BrightScope / ICI数据显示不同的401(k)投资选项范围

加利福尼亚州圣地亚哥。(2019年6月19日) -雇主提供了广泛而多样化的投资选择,以鼓励员工促进其退休储蓄,根据明智和投资公司研究所(ICI)的401(k)数据的更新研究。那个报告,BrightScope / ICI定义缴费计划简介:仔细查看401(k)计划,2016年透露,2016年,2016年普通的401(k)计划提供了27个投资选择,包括股权基金,债券基金和目标日期基金的组合。该研究还发现,雇主经常使用简单的匹配公式来鼓励员工的捐款,并且计划费用随着时间的推移继续下降。

“Employers recognize the importance of being able to customize the design of their 401(k) plans to suit their workforces, which is one of the strengths of the 401(k) system,” said Sarah Holden, ICI’s senior director of retirement and investor research. “Employers use the flexibility of the 401(k) system—including a wide variety of investment options and the structure of employer contributions—to build plans that encourage employee participation and make it easier for participants to plan and save.”

BrightScope和ICI每年更新他们的学习,使用劳动力部门从560,000 401(k)计划中的每一个文件所提出的5500号文件。该研究还纳入了明确定义的贡献计划数据库的数据,其中包括来自超过50,000个大约401(k)计划的信息,该计划将详细审计报告与劳工部提交了详细的审计报告。利用BrightScope数据,也可以随着时间的推移跟踪一致的401(k)计划。

值得注意的是,报告发现401(k)计划费用继续下行。BrightScope的总计划成本措施包括审计表格5500报告的所有费用,以及通过投资费用比率支付的费用 - 2016年的资产0.96%,下降于2009年的1.02%。

“401(k)市场不断发展,并因此,参与者的401(k)计划的总成本下降,”BrightCope副总裁Brooks Herman表示,该机构股东服务Inc.业务,“有各种因素有助于减少计划的费用和费用,包括增加竞争和401(k)市场的不断增长的规模,以及公开披露计划费用。所有这些因素都受益参与者,并帮助他们继续生长退休巢蛋。“

该研究还发现,401(k)计划中的共同基金费用率往往在更大的计划中往往较低,并镜像计划费的总体下降趋势。例如,在一致的大型401(k)计划中,国内股票费用的平均费用从2009年的0.65%下降到2016年的0.45%(见下图)。

401(k)计划在2009年至2016年之间的一致计划中的共同基金费用趋于减少
资产加权平均费用与共同基金投资目标每年审计401(k)批准的计划中的计划互联资产百分比


*目标日期基金通常重新平衡其投资组合,以减少增长,更加专注于收入,因为它涉及并通过基金的目标日期,通常包含在基金的名称中。
笔记:该样本是2009年至2016年在2009年至2016年的明确贡献数据库中的19,670计划,2009年的共同基金资产0.8万亿美元,2016年在共同基金资产中达到1.3万亿美元。BrightCope审计了401(k)申请一般包括100名参与者的计划或者更多。在BrightCope审计401(k)申请中,不到四种投资期权,超过100美元的投资选择,或少于100万美元的计划资产的计划。
来源:BrightScope定义贡献计划数据库,晨星和潮湿

该研究的其他主要结果包括:

绝大多数401(k)计划参与者在提供雇主捐款的计划中。2016年,85%的大约401(k)计划占10个计划参与者中的超过九点有雇主捐款。雇主最常用的贡献是结构化的简单匹配贡献。在雇主捐款的大约401(k)计划中,6%的人有自动雇主捐款,即使他们没有贡献,参与者也会得到贡献。

最大的401(k)计划使用自动注册:在样本中超过一半的401(k)计划,计划资产超过2.5亿美元的计划资产报告说,他们自动注册其参与者。对于超过10亿美元的资产的计划,10次使用的自动注册中的近6人,而在10百万美元的计划中,在使用自动注册的计划资产中的100万美元或更少的计划。

大型401(k)计划的投资阵容提供了一系列风险和回报。基本上所有的401(k)计划都包括国内股权基金,国际股权基金和其投资阵容中的国内债券基金。2016年,80%的大型401(k)计划提供了目标日期基金;69%提供保证投资合同(GICS);65%提供了其他类型的平衡基金;44%提供了金钱资金;30%提供了国际债券基金。

查看此处的完整学习:

BrightScope / ICI定义缴费计划简介:仔细查看401(k)计划,2016年

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