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谷歌为员工的退休生活做好准备

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谷歌赞助了过去几年在BrightCope数据库中执行401K计划之一。事实上,谷歌排名第12位BrightScope 2014年度最佳计划清单(超过10亿美元)连续第二年。虽然其在排名中的职位没有改变,但谷歌的计划每年都会得到改善,它已经获得了明智的评级。大多数陀螺仪都可以期待退休。

谷歌公司背景

谷歌是一家专门从事与互联网相关服务和产品的美国跨国科技公司。其中包括在线广告技术,搜索,云计算和软件。其大部分利润来自AdWords,这是一个在线广告服务,该服务将在搜索结果列表附近放置广告。该计划由Amy Chang管理,他是目前谷歌的福利经理。她以前在Gap Inc.和McKesson工作过。

退休计划的细节

谷歌(goog . o:行情)。截至2014年底,储蓄计划已迅速成为美国最大的250个固定缴款计划之一,资产规模近48亿美元。与2009年底相比,这是一个非常迅速的增长,当时该计划的资产不足10亿美元。这一增长是由3.5万名参与者的贡献以及谷歌的慷慨匹配贡献推动的。2014年,参与者贡献了超过5.6亿美元,而公司贡献了超过2.5亿美元。2014年对该计划的贡献总额接近9.5亿美元。

计划流程表

在同一时期,该计划支付的总福利也从2009年的2400万美元增长到2014年的1亿美元以上。谷歌计划的净现金流每年接近10亿美元,其增长速度超过了其他任何规模的计划。

BrightScope评级

谷歌在2014年获得BrightScope的第12位排名,是少数连续5年获得顶级同行奖项的计划之一亮度等级88,是该计划获得的最高评价。最高同行团体奖授予在同行团体计划中排名前15%的计划,作为BrightScope对伟大计划的认可。同行中的其他公司包括汤森路透(Thomson Reuters)控股有限公司(BrightScope Rating 80),威瑞森通讯(84),和自动数据处理(75)。

评级图表

计划设计

在该计划下,除非雇员明确选择,否则参与者将自动以其符合资格的补偿的10%加入该计划。自动登记是参与者节省行为的关键驱动因素,克服了员工在招聘时的惰性。谷歌通过设置远高于平均初始延迟率3%的自动注册率来增加收益。在2010年,最初的延期比例是合格补偿金的6%,但从2013年1月1日起,该比例被提高到合格补偿金的10%。通过将利率设定在10%,该计划鼓励参与者将收入的很大一部分存起来,为退休做最好的准备。

除了提供自动注册外,谷歌还提供雇主匹配贡献。2014年和2013年,该公司将参与者的贡献中的100%达到高达3,000美元或50%的捐款的贡献率达到高达8,750美元的贡献。这意味着员工从公司收到最多4,250美元的退休储蓄。员工总是100%归属于这些员工的捐款,所以他们没有风险,因为如果他们离开公司,他们将失去一些雇主比赛。

总的来说,BrightScope觉得该计划的设计方式鼓励了良好的参与,并推迟了参与者的行为。

计划组件评级图

服务提供商

自从至少2008年以来,该公司已与Vanguard合同,以充当该计划的受托人,托管人和职务员。由于计划的低费用和Vanguard的记录保留客户中的常见长期,我们预测该计划可能会坚持可预见的未来的先锋。

投资菜单

谷歌提供15个共同基金,集体投资信托,以及作为集体投资信托的一系列目标日期基金。2014年底,近一半的计划资产投资于先锋目标日期基金。This is up from less than 20% of assets were in target date funds at the end of 2010. The main driver of this change is the designation of the Vanguard target date funds as the plan’s qualified default investment option (QDIA) and the increase in default rates for automatic enrollment.

TDF资产表

在2014年仔细观察目标日期资产的分销时,大多数资产在2040年至2055桶中。这是一家年轻公司的反思性以及最有可能从自动注册到计划的新资产。

目标日期图表资产

该计划的大部分资产继续投资于该计划的记录管理人先锋(Vanguard)所拥有的基金。这在Vanguard平台上很常见,该平台经常在其记录的计划中使用自己的低成本指数产品。从这个意义上说,先锋与BrightScope追踪到的更广泛的趋势相反,即计划转向更开放的架构平台。然而,那些选择Vanguard平台的人可能在哲学上与指数方法一致,并对Vanguard的产品感到满意。即便如此,如果谷歌未来打算提供更积极的管理产品,我们建议他们寻找最好的产品,而不是资产管理公司。

2009年,该计划中的资产被平均分配给主动管理基金和被动管理基金。从那以后,资产稳步转向了更被动的选项。

被动百分比图

被动资产的增长反映了目标日期资产的增长。随着索引目标日期基金作为计划的QDIA,我们希望继续看到被动进食越来越多的计划,推动投资成本。

谷歌在除小帽股票除外的每个资产类别的底部不足。该资产类别的唯一提议是CRM小帽价值,其费用比例为8六(86)个机构股票的基点。虽然仍然在中位数下方,这是阵容的一个领域,谷歌在收费的最低四分之一中没有明显。

谷歌的费用标准

潜在的观察名单基金

美国教师退休基金会社会选择公平在2008年加入,该基金是一项始终如一的表现者,但最近在其同行组内陷入了绩效的底部四分位数。

美国基金美国增长基金2011年新增的这只基金迅速吸引了谷歌阵容中的资产,但其近期长期表现不佳导致其在2011年至2013年间被6000多个大型退休计划(超过100名参与者)抛弃。该基金已经经历了连续5年的资金外流。

投资菜单更改

谷歌始终如一地评估和提高其投资阵容,这证明了对其投资阵容的频繁修改。资金被添加用于多样化,分享课程被改变以获得较低的费用,并且当他们的性能滞后时,活动经理被删除。在过去两年的每一年中,该计划的投资委员会已经下降了表现不佳的经理:2014年EII全球物业基金以及2013年的中医小上限增长共同基金。下面可以在下面找到完整的更改清单。

基金的变化

一年

增加了基金

删除基金(年代)

2014年资产

资产类别

2014

没有一个

E.I.I.全球房地产

$ 8M

房地产

2013

William Blair中小盘成长

中小盘成长

1600万美元

中帽股票

2011

小市值

第三大道小盘股价值

5700万美元

小帽子股票

2010

遇见了West Total Return Bond

没有一个

3300万美元

债券资金

2012

Dodge & Cox股票基金

没有一个

51美元

大型股股票

2008

TIAA-CREF社交选择权益

没有一个

49美元

大型股股票

预2007年

保真度多元化国际

没有一个

98美元

国际股票

预2007年

富达低价股票

没有一个

5700万美元

中帽股票

总结

从增加自动注册延期率降至10%,删除表现不佳的资金,谷歌已经证明了提高与会者退休计划的承诺。这一承诺是由他们的Brighscope评级中的一致攀登奖励,再次在2014年达到了新的高位。

>谷歌赞助了过去几年在BrightCope数据库中执行401K计划之一。事实上,谷歌排名第12位BrightScope 2014年度最佳计划清单(超过10亿美元)连续第二年。虽然其在排名中的职位没有改变,但谷歌的计划每年都会得到改善,它已经获得了明智的评级。大多数陀螺仪都可以期待退休。

谷歌公司背景

谷歌是一家专门从事与互联网相关服务和产品的美国跨国科技公司。其中包括在线广告技术,搜索,云计算和软件。其大部分利润来自AdWords,这是一个在线广告服务,该服务将在搜索结果列表附近放置广告。该计划由Amy Chang管理,他是目前谷歌的福利经理。她以前在Gap Inc.和McKesson工作过。

退休计划的细节

谷歌(goog . o:行情)。截至2014年底,储蓄计划已迅速成为美国最大的250个固定缴款计划之一,资产规模近48亿美元。与2009年底相比,这是一个非常迅速的增长,当时该计划的资产不足10亿美元。这一增长是由3.5万名参与者的贡献以及谷歌的慷慨匹配贡献推动的。2014年,参与者贡献了超过5.6亿美元,而公司贡献了超过2.5亿美元。2014年对该计划的贡献总额接近9.5亿美元。

计划流程表

在同一时期,该计划支付的总福利也从2009年的2400万美元增长到2014年的1亿美元以上。谷歌计划的净现金流每年接近10亿美元,其增长速度超过了其他任何规模的计划。

BrightScope评级

谷歌在2014年获得BrightScope的第12位排名,是少数连续5年获得顶级同行奖项的计划之一亮度等级88,是该计划获得的最高评价。最高同行团体奖授予在同行团体计划中排名前15%的计划,作为BrightScope对伟大计划的认可。同行中的其他公司包括汤森路透(Thomson Reuters)控股有限公司(BrightScope Rating 80),威瑞森通讯(84),和自动数据处理(75)。

评级图表

计划设计

在该计划下,除非雇员明确选择,否则参与者将自动以其符合资格的补偿的10%加入该计划。自动登记是参与者节省行为的关键驱动因素,克服了员工在招聘时的惰性。谷歌通过设置远高于平均初始延迟率3%的自动注册率来增加收益。在2010年,最初的延期比例是合格补偿金的6%,但从2013年1月1日起,该比例被提高到合格补偿金的10%。通过将利率设定在10%,该计划鼓励参与者将收入的很大一部分存起来,为退休做最好的准备。

除了提供自动注册外,谷歌还提供雇主匹配贡献。2014年和2013年,该公司将参与者的贡献中的100%达到高达3,000美元或50%的捐款的贡献率达到高达8,750美元的贡献。这意味着员工从公司收到最多4,250美元的退休储蓄。员工总是100%归属于这些员工的捐款,所以他们没有风险,因为如果他们离开公司,他们将失去一些雇主比赛。

总的来说,BrightScope觉得该计划的设计方式鼓励了良好的参与,并推迟了参与者的行为。

计划组件评级图

服务提供商

自从至少2008年以来,该公司已与Vanguard合同,以充当该计划的受托人,托管人和职务员。由于计划的低费用和Vanguard的记录保留客户中的常见长期,我们预测该计划可能会坚持可预见的未来的先锋。

投资菜单

谷歌提供15个共同基金,集体投资信托,以及作为集体投资信托的一系列目标日期基金。2014年底,近一半的计划资产投资于先锋目标日期基金。This is up from less than 20% of assets were in target date funds at the end of 2010. The main driver of this change is the designation of the Vanguard target date funds as the plan’s qualified default investment option (QDIA) and the increase in default rates for automatic enrollment.

TDF资产表

在2014年仔细观察目标日期资产的分销时,大多数资产在2040年至2055桶中。这是一家年轻公司的反思性以及最有可能从自动注册到计划的新资产。

目标日期图表资产

该计划的大部分资产继续投资于该计划的记录管理人先锋(Vanguard)所拥有的基金。这在Vanguard平台上很常见,该平台经常在其记录的计划中使用自己的低成本指数产品。从这个意义上说,先锋与BrightScope追踪到的更广泛的趋势相反,即计划转向更开放的架构平台。然而,那些选择Vanguard平台的人可能在哲学上与指数方法一致,并对Vanguard的产品感到满意。即便如此,如果谷歌未来打算提供更积极的管理产品,我们建议他们寻找最好的产品,而不是资产管理公司。

2009年,该计划中的资产被平均分配给主动管理基金和被动管理基金。从那以后,资产稳步转向了更被动的选项。

被动百分比图

被动资产的增长反映了目标日期资产的增长。随着索引目标日期基金作为计划的QDIA,我们希望继续看到被动进食越来越多的计划,推动投资成本。

谷歌在除小帽股票除外的每个资产类别的底部不足。该资产类别的唯一提议是CRM小帽价值,其费用比例为8六(86)个机构股票的基点。虽然仍然在中位数下方,这是阵容的一个领域,谷歌在收费的最低四分之一中没有明显。

谷歌的费用标准

潜在的观察名单基金

美国教师退休基金会社会选择公平在2008年加入,该基金是一项始终如一的表现者,但最近在其同行组内陷入了绩效的底部四分位数。

美国基金美国增长基金2011年新增的这只基金迅速吸引了谷歌阵容中的资产,但其近期长期表现不佳导致其在2011年至2013年间被6000多个大型退休计划(超过100名参与者)抛弃。该基金已经经历了连续5年的资金外流。

投资菜单更改

谷歌始终如一地评估和提高其投资阵容,这证明了对其投资阵容的频繁修改。资金被添加用于多样化,分享课程被改变以获得较低的费用,并且当他们的性能滞后时,活动经理被删除。在过去两年的每一年中,该计划的投资委员会已经下降了表现不佳的经理:2014年EII全球物业基金以及2013年的中医小上限增长共同基金。下面可以在下面找到完整的更改清单。

基金的变化

一年

增加了基金

删除基金(年代)

2014年资产

资产类别

2014

没有一个

E.I.I.全球房地产

$ 8M

房地产

2013

William Blair中小盘成长

中小盘成长

1600万美元

中帽股票

2011

小市值

第三大道小盘股价值

5700万美元

小帽子股票

2010

遇见了West Total Return Bond

没有一个

3300万美元

债券资金

2012

Dodge & Cox股票基金

没有一个

51美元

大型股股票

2008

TIAA-CREF社交选择权益

没有一个

49美元

大型股股票

预2007年

保真度多元化国际

没有一个

98美元

国际股票

预2007年

富达低价股票

没有一个

5700万美元

中帽股票

总结

从增加自动注册延期率降至10%,删除表现不佳的资金,谷歌已经证明了提高与会者退休计划的承诺。这一承诺是由他们的Brighscope评级中的一致攀登奖励,再次在2014年达到了新的高位。

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评论 |5年,10个月前